var s = document.getElementsByTagName('script')[0]; どの証券会社でも同じ点 : 手数料; 2. gcse.async = true; ・つみたてNISA(積立NISA)とは? 8つのメリットをまとめて解説 •夫34... 年収300万円から2000万円まで年収が10万円増えるごとに手取り額はいくら増えるのかグラフ化してみた, コンビニの隣になぜコンビニができる?身近な疑問を解決!【Money&You TV】, auカブコム証券のつみたてNISA(積立NISA)おすすめ商品はどれ? お金のプロが選ぶ投資信託ランキングベスト5. つみたてnisa(積立nisa)で選ぶことができる「商品のスペック」を比較しています。商品名をクリックすると、さらに詳しい情報を確認することができます。商品選びでお悩みの方は、「結局どれを買えばいいの?つみたてnisa(積立nisa)商品の選び方」も合わせてご確認ください。 Copyright © 2020 Money&You Inc. All Rights Reserved. 証券会社ごとに違う点3 : ポイントサービス; 1-4. 投資だけではなく、人生も充実させたいという意味でも、つみたてNISAを楽しむことにしたのです。, 他方で世界分散の方がより分散されており、リスク・リターンのバランスが良いとも言えます。, 取引手数料や売却益への課税など、コストの面でアクティブ運用は不利だとされています。, そこで、つみたてNISAでアクティブファンドをインデックスファンドを比較することにしました。, つみたてNISAを開始する時点で、私は3,000万円前後の資産運用をしていました。, 増やすための投資をしたいですが、守る運用を視野に入れることも大切になってきています。, こうした投資コンセプトにより、つみたてNISAで比較する商品は以下に決定しました。, iFree S&P500インデックスを選んだ理由は、S&P500連動では初めての低コストファンドだったからです。, 金融庁での個人投資家つみたてNISA説明会時に、大和さんはiFree S&P500の設定をすることを決めたとのこと。, 他方で、つみたてNISA制度が開始され、eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)などのより低コストな後発ファンドが発売されています。, 今後、積立投資をする人で米国株式市場を対象に選ぶなら、eMAXIS Slimの方がおすすめだと思います。, インデックスファンド全盛のいま、信託報酬を1%である「ひふみプラス」への投資は躊躇してしまいます。, つみたてNISA開始時点でのリターンが良好であったことも、つみたてNISAで選んだ理由のひとつです。, そのバンガード社ETFへ投資信託を通じて積立投資を可能にした商品の意義は大きいと思います。, でも本当に20年という長期運用ができるならば、株式一択でもいいのでは?と思います。, つみたてNISAでは評価損を抱える期間もあるでしょうが、最後には運用益を得てほくほく笑いたいものです。, この3つのインターネット証券から、つみたてNISA口座を持っておけば、大きな間違いはありませんよ。, 20年間という長期投資を見据えて、つみたてNISAは楽天証券で口座を持つことがおすすめです。, 世界株式に投資をしても、マイナスリターンとなっていた時期は予想以上に長いことは知っておきたいですね, つみたてNISAや、インデックスファンド積立投資でどれだけ儲けているのか、その利益はブログで公開しています. s.parentNode.insertBefore(gcse, s); !初心者におすすめ♪. ・つみたてNISA(積立NISA)の8つのデメリット・注意点をまとめて解説 どの証券会社でも同じ点 : 手数料; 2. 積立投資をするならS&P500か、世界株式なのか、それとも8資産分散か、はたまたアクティブファンドか。, 2020年6月末時点の利回り比較結果は以下の通りです。資産推移はブログ最下部に残しておきます。, その理由のひとつに、株式投資の成功体験共有が不足しているからとの見方があるようです。, ということで本記事は「つみたてNISAでのほったらかし投資によってどのくらいの運用利回りになるのかをブログ公開していこう」という試みです。, でもこうしたつみたてNISAに対する自問自答を込めて、ブログで実績をアップデートをしていきます。, 将来の運用利回りは、世界株式が良かったり、アクティブファンドの時代がきたり、やはり資産分散が安定していたりと、どうなるのか不透明です。, 2019年はそのマイナスを一気に取り戻していますが、当時はかなり焦った人が多いのではないでしょうか。, とくにeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)の安定感は目を見張るものがあります。, また、長期・分散・積立投資は、時間軸を長くすればするほど負ける確率が極めて低くなることを思い出します。, やはり、つみたてNISAを選択したら株価暴落時でも投資継続をすることが良いのですね。, ちなみに米国株価指数S&P500連動ファンドは、iFreeS&P500よりも、eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)の方が人気が高いし、手数料は安いです。, よってiFree S&P500 → eMAXIS Slim米国株式への乗換はしないことにしました。, 2019年8月末時点で、つみたてNISAのトータルリターンはマイナス1.1%となってしまいました。, また、楽天・全世界株式インデックス・ファンド(楽天VT)の下落幅が大きかったです。, こうしてみるとeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)の安定感は群を抜いていると感じます。, ここで思い出したいのは積立投資は、マイナスリターンとなる期間が想像以上に長いということ。, このデータを参考に将来も同様のことが起こると仮定すると、投資初期にマイナスリターンとなっていても、積立ては継続した方がよさそうです。, だからアクティブファンドのひふみプラスのイケてないっぷりも、許してあげることにしました。, 楽天・全世界株式インデックス・ファンド(楽天VT)のリターンが、eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)を追い抜きました。, 米国株投資本といいつつ、インデックス投資や資産運用の幅を広げてくれる書籍も紹介してみました。. つみたてnisaでおすすめの4商品を比較することにした理由 2018.01.19 2019.08.31 インデックス投資の利回りを公開:2年間の積立投資の運用成績は? 2.つみたてnisa(積立nisa)口座を選ぶときの4つの比較ポイント. 投資信託はあまりこま... 投資を始めようと思っています。 var gcse = document.createElement('script'); 純資産総額:764.83億円 おすすめポートフォリオをもとに、つみたてNISAで長期間コツコツ投資すれば、非課税の恩恵を受けながら堅実に資産増を目指せます。これを機に、ぜひ活用してみてください。, 【関連記事もチェック】 ・つみたてNISA(積立NISA)のオススメ商品はコレだ! お金のプロ厳選7本 基準価額:10992円 ここでは2018/1からスタートしたつみたてNISAで買える銘柄のうち、元銀行員で投信販売歴14年の私がおすすめする商品を紹介しています。, 商品を紹介するだけでは面白くないので実際に運用してみた結果もこの記事で毎月公開しています。, 11/6現在で24ヶ月経過していて、コロナショック暴落相場から回復してきています。これがリアルな投資なのでそのあたりも見ていただければと思います。, また、6/17にここで紹介している内容についてライブ配信を行いました。銘柄の解説などに時間を割いているので詳しく知りたい人は視聴してみてくださいね♡, つみたてNISAは2018年1月からスタートした少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です。, ※現在、新規に投資できる期間は2037年までですが、法改正により、2042年まで5年延長されます。, 詳しくは金融庁のつみたてNISAの対象商品を見るとファンド名まで一覧で確認することができます。, わが家では商品を選ぶよりも先に、つみたてNSIA口座を開設する金融機関を決めました!それには理由があります。, さきほども書きましたが、厳しい条件をクリアした商品同士にはそれほど差はありません。, 商品に大きな差がないので、選んだ証券会社が取り扱っているもの中から選択しても良いと判断しました。, 金融機関の変更は可能ですが、手続きに時間がかかったりと面倒なので、最初にどこで開設するかをしっかりと決める必要があります。, わが家の場合は楽天証券にしました。理由はポイント還元が大きいからです。理由は楽天カード決済による1%分が効いてくるからです。, 毎月5万円買った場合、楽天証券だと1年で6,000円がただでもらえるので有利ですよね!つみたてNISAは10年、20年と続けていきたい運用なのでそれなりの差がつきます。, それでは早速、楽天証券が取り扱っているつみたてNISAの商品の中から選んでいきます。, 商品を選ぶにはつみたてNISAの制度を十分に活かした選び方が大切で、そのポイントは2つあります。, 積立で買っていくので運用期間は基本的に10年以上と考えています。5年、10年の間には相場は大きく変化します。, これの優れている点は多少値動きがあっても、価格が高いときも低いときも関係なく購入するので、価格の動きを気にする必要がないことです。, 値動きが大きいものを毎月購入していき、価格が高いときに解約すれば利益を期待することができます。, 価格が下がっても積立を続けることで、平均購入価格を下げていく効果があるので、また価格が上がってくるのを待てば良いのです。, 値動きが大きいということは価格が大きく下がっても、戻ってくるスピードも比較的早いのでそれほど心配する必要はありません。, 投信を買って利益が出た場合は20.315%の税金がかかります。でもつみたてNISAで購入したものについては税金ゼロ円(非課税)です。, 誰しも、利益はできるだけ大きい方が良いですよね。たくさん利益が出れば税金もたくさんかかります。, でも値動きが少ないものだど、損失も少ない代わりに利益も期待できません。ローリスクはローリターンですからね!, よって私は長期的な運用を前提とするつみたてNISAでは時間分散効果が使えて非課税枠のメリットを最大限に活かすために値動きが大きい商品を選ぶことにしました, そうなるとは値動きの少ない債券やバランスファンド(複数の投資先に分散しているもの)ではなく、値動きのある株式に投資している商品で運用することになります。, 結論を先に言うと、米国の株式市場に丸ごと投資できる楽天VTIと国内の中小型株を中心に投資しているひふみプラスをおすすめします。, まずはどの国の株式を買っておくと値上がりしそうか?と考えます。日本、米国、ヨーロッパ、新興国・・・。いろいろありますね。, そもそも株式投資とは企業に投資することです。現在の経済の中心は米国ですね。米国には経済を牽引していく企業がたくさんあります。, アップル、アマゾン、グーグル、マイクロソフト・・・。第4次産業革命も米国を中心に広がっています。, 成長が期待できる企業がたくさんあるということは株式相場としても伸びしろがあると言えますね。, 相場が大きく下落する局面があったとしても、新しい分野で成長できる企業がたくさんあれば、回復していく力も持っていると思います。, 楽天証券のつみたてNISA取扱銘柄の中でも、米国株式に投資している銘柄はたくさんあります。この中からどれを選んでもさほど大きな差はないと考えています。, コストも安く、世界トップクラスの資産規模を誇るヴァンガードのETFに投資している点も安心できることから選びました。, 株式投資=企業への投資です。日本にもまだまだ成長できる企業はたくさんあります。しかし、それを見つけて投資することは素人には不可能ですよね。, 変わりにプロのファンドマネージャーが伸びしろのある企業を見つけて投資してくれるのがひふみプラスです。, 最近はひふみの運用成績がTOPIXを下回っており、中小型株だけではなく大型株へも投資を始めたので、もう上がらないのではという意見も出ています。, しかし、大型株でも成長できるものはありますし、運用成績は一時のもので判断するものではないと思います。, 今まで順調に価格が上昇してきた分、停滞することもあります。日本の経済が良ければ、今後成長していく企業はどんどん出てきます。, 2本の銘柄を選んだわが家ですが、この選択が本当に良かったのかを検証するためにブログで実績を比較しながら定点観測しています。, そのために運用する銘柄は2本だけではなく、投資先のジャンルが違う3本の積立をしていきます。, ここからはあっきん口座で実際につみたてNISAで投資した実績を毎月分載せています。, 初めての買い付けが2018/12/4でその後も毎月月初に買付けがされています。毎月3万円ずつ買っていきます。楽天カード決済で自動買付けされるようになっています。, 最新では66万円の積立をしています。時系列で資産がどのように変化したか見ていきましょう, 楽天証券の良いところはクレジット決済にするとポイントが付与されるうえに、貯まっている楽天ポイントで投信を買えるところです。, 毎月14日に以下のようなメールがくるので、どれだけのポイントを投信購入に使うかを知ることができます, 最新の実績では投資額66万円のうち、33万円は楽天ポイントでまかなえています。現金を投じたのは24万円ということですね!, ここから23ヶ月分の運用実績をそのまま載せています。情報量が多いですが、全て載せておくほうが情報の説得力があると思うので, 投資額60,000円に対して評価額が57,208円です。含み損が2,792円出ていますね。, 投資額90,000円に対して評価額が91,921円です。含み益が1,921円出ていますね。, 銘柄毎のトータルパフォーマンスを見ると海外の株式に投資している3つの商品が400円台を超えるリターンですね。, 投資額120,000円に対して評価額が124,804円です。含み益が4,804円出ていますね。, 銘柄毎のトータルパフォーマンスを見ると海外の株式に投資している3つの商品が1,000円台を超えるリターンですね。, ひふみプラスと株式以外に債券や不動産に分散投資しているeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)が出遅れています。, 投資額150,000円に対して評価額が157,843円です。含み益が7,843円出ていますね。いつの間にか株式市場が持ち直してきましたね!, 1位はeMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)で2位は楽天全米株式インデックス・ファンド(楽天VTI)ですね。, 前月は+7,843円だった含み益が+4,999円に減りました。株式市場が全体的に下がったからですね。, 前月と順位が入れ替わり1位は楽天全米株式インデックス・ファンド(楽天VTI)で2位はeMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)です。, 前月は+4,999円だった含み益が+1,339円に減りました。株式市場が全体的に下がったからですね。, 順位は前月と同じで1位は楽天全米株式インデックス・ファンド(楽天VTI)で2位はeMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)です。, 前月は+1,399円だった含み益が一気に+11,010円に増えました!株式市場が全体的に上がったからですね。, 前月は+11,010円だった含み益がなくなり含み損▲6,304円になりました。米中貿易戦争の影響から株価が下げています。, 個別の実績を見ていくと、資産クラスを債券などに分けているeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)が最も少ない含み損▲324円で耐えています。, その次に含み損が▲983円と少ないのがこれまで1位を走り続けてきた楽天全米株式インデックス・ファンド(楽天VTI)です。, 前月は含み損が▲6,304円だったのですが、株価が少し回復したので含み益+5,668円になりました。, 個別の実績を見ていくと、楽天全米株式インデックス・ファンド(楽天VTI)が最も利益を伸ばしていて+2,213円となっています。, 前月は含み益が+5,668円でした。今月もさほど動きはなく含み益+5,224円とほぼ横ばいの結果です。, 興味深いのが前月と1位と2位が入れ替わっている点ですね!10月時点ではeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)が最も利益を出していて+2,258円となっています。, 前月は含み益が+5,224円でした。今月はなんとなんと含み益が益+26,927円と凄いことになっています!この1ヶ月で株価が凄く上がってきました。, 株価が上がって債券価格が下がったこともあり前月に1位だったeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)が最下位になりました。また株価好調で楽天VTIが首位になりましたね!, ひふみ投信もかなり値を戻してきたのも注目したいところです。安い時に買っていたからですね。, 11月は含み益が+26,927円でした。今月はさらに株価が上がったので含み益が+30,126円となっています。, 相変わらず米国株式1点集中の楽天VTIが1位をキープしています。そしてついに、ひろこがもうひとつおすすめしているひふみプラスが2位まで上がってきました!, 12月は含み益が+30,126円でした。今月はさらに株価が上がったので含み益が+46,157円となっています。, 相変わらず米国株式1点集中の楽天VTIが1位をキープしています。また、日本株以上に米国以外の世界株式も株価を上げているので久しぶりにeMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)が2位にきました!, 1月は含み益が+46,157円でした。今月はさらに株価が上がったので含み益が+54,612円となっています。, 相変わらず米国株式1点集中の楽天VTIが1位をキープしています。また、日本株以上に米国以外の世界株式も株価を上げているのでeMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)が2位をキープしています。, コロナショックで大きく相場が下落しています!前の月に含み益が+54,612円だったのが含み損▲3,378円に!, 相変わらず米国株式1点集中の楽天VTIが1位をキープしています。日本株100%のひふみプラスのパフォーマンスが著しく悪いですね, コロナショックの影響を大きく受けており世界経済の先行き見通しが暗くなっています。米国ではこのほど発表された新規失業保険申請者数がとんでもないことになっています!, — ひろこ@投資家/FP/元銀行員 (@hiroko_akilog) April 2, 2020, 各銘柄の運用状況として際立つのはひふみプラスが最も含み損が少ないということです。日本の場合は日銀が株を買い支えしているので諸外国に比べ下がっていないのです・・・, 4月にはこれまでで最大の7万円ほどの含み損があったのですが、かなり回復してきましたね!なんとなんとひふみプラスはすでにプラスになっています!, 積立を続けていると良いことがありましたね!安い時にしっかり買うことで相場が回復した時に利益が出てきます。, 全ての銘柄がプラスになり、中でもひろこ一押しのひふみプラスと楽天VTIがともに含み益1万円突破しています!, トータルで見ると前の月から変化はないですね。ひふみプラスだけが力強く伸びています!バランス型との差がどんどん開いてきました。, 前月に引き続きひふみプラスが首位ですが楽天VTIが追い上げてきた感があります。バランス(8資産均等型)だけが伸び悩んでいます。, 前月首位だったひふみプラスを楽天VTIが抜いてきました。米国株式の勢いが止まりません!!, 積立22ヶ月で投資額66万円が約75万円に増えていますね。おすすめ銘柄のひふみと楽天VTIだけならもっと増えていますが・・・(笑), 前月首位だった楽天VTIをひふみプラスが抜いてきました!この2強で首位をぐるぐる回している感じですね(笑), 前月に続きひふみプラスが首位で2位が楽天VTIです。3位、4位はほとんど変わりません。, コロナショック前は含み益が最大+54,612円だったものが、4月には-76,436円になっていました。それが11月には+81,724円まで回復しました。, 相場が上がっているときはさほど含み益が伸びず、相場が下がった4月には他よりも少しだけ含み損が少ないものの、それなりに下がっています。, この結果を見てもバランス型というのはお金をしっかり増やすという観点からすると株式集中投資に劣るということがいえますね。, そんなこともあり、つみたてNISA制度を使って年間40万円という上限の中で、積立で買うなら株式100%で良いというのが私の考えです。, ここで出てきた楽天VTIより後に出てきた商品で優良なものがあります。eMAXIS Slim全米株式です。よく比較されるのであっきんが比較しています。, わが家では米国株式を使ったお金の教育の一貫でお年玉を運用するという取り組みをしています。お子様がいらっしゃるご家庭でいかがですか?, 最近あっきんが大学生から投資を始めるには何から始めたらいいか?という質問を受けてつみたてNISAをおすすめした記事があります。, 【お悩み解決】つみたてNISAとiDeCoはどちらを優先すべき?判断のポイントを解説!, 14年間銀行で投資信託の販売員をしていました。2018/4からはakilogにて銀行での経験、自身の投資経験、FPの知識を元に資産運用をわかりやすく伝えることをお仕事にしています!ひろこが銀行を辞めた理由。, トレーダー13年生ブロガー4年生の37歳。 子育てと仕事を両立するために11年勤めた県庁を早期退職しました。14年前に30万で始めたFXもほったらかしですが気付けば3,000万の運用資産になってました。 妻と子供2人/金沢出身/奈良在住, https://twitter.com/_akkin_nara/status/1320865201311240192?s=20, 2018.3に14年勤めた銀行を早期退職。 働く世代や女性がより投資を身近に感じられるようにネットを主戦場にしました。 あっきん嫁/自分の感性を頼りに生きるタイプ/奈良出身在住, https://twitter.com/hiroko_akilog/status/1297116413266558976, 【42日目】メキシコペソのスワップ投資は儲かる?毎月5万円の積立実績をブログで公開!, 【519日経過】トラリピ初心者向けの30万おすすめプラン(カナダドル円)。始め方・成績を徹底解説!, 当サイトは投資の助言あるいは投資の勧誘等を行うものではありません。当サイトの情報は個人的見解に基づくものであり、その完全性・正確性・有用性に ついて保証するものではありません。閲覧者が当サイトの情報を直接または間接に利用したことで被ったいかなる損害についても当サイト運営者は一切の責任を負いません。 FXや投資信託はリスクや損失が存在する金融商品です。取引は閲覧者自身の判断によって、リスク を十分に理解したうえで自己責任で行ってください。.

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